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狂飙时代不再 持牌消费金融公司业绩分化
发布人:金子      信息来源:城市金融报      发布日期:2019-09-06 15:20:04

  随着年报季接近尾声,持牌消费金融公司的年报也陆续披露。数据显示,今年上半年,已有多家持牌金融机构公布或已完成增资计划,不少头部平台也接受了来自各方的注资与持股。而部分头部消费金融公司的增速则出现放缓。

  多家总资产步入“百亿”行列净利润增长现分化

  调查显示,不少头部的持牌金融公司总资产已经步入“百亿”行列。其中,招联消费金融总资产规模达766.35亿元,马上消费金融达511.11亿元,兴业消费金融达309.79亿元,中邮消费金融263.65亿元,上海尚诚消费金融则达到102.16亿元。

  数据显示,截止到2019年6月底,多数持牌消费金融公司总资产较去年同期出现不同程度的增长,但增速分化比较明显,头部持牌消费金融机构的资产规模扩张速度明显放缓,一些中小持牌消费金融机构的资产规模仍然呈现高增长态势。

  融360大数据研究院分析师艾亚文认为,在经历了前几年的爆发式增长后,消费金融正在逐步回归理性,规模发展瓶颈渐显,部分规模较大的机构资产扩张速度放缓实属正常,有利于持牌消费金融机构将更多注意力集中到资产质量上来,一些成立不久的中小持牌金融机构本身规模偏小,利用自身资源及场景优势爆发力较强,在规模扩张时增速显得相对较快。

  值得注意的是,在已披露的持牌消金公司中,净利润也出现了较大的分化。在利润过亿的几家消金公司中,净利润增长分歧较大。虽然大部分机构在今年上半年净利润均为正,但仍有少数公司的仍然处于净亏损的状态。其中,长银五八的出现0.43亿元的亏损,今年上半年亏损扩大。

  艾亚文认为,部分头部持牌消费金融机构的净利润增速放缓但优势明显,业绩表现仍然好于大多数中小消费金融机构,此前经历了爆发式增长后,消费金融主要场景模式基本趋于饱和,行业发展瓶颈渐现,部分持牌消费金融机构的增长动力略有不足;此外,随着监管趋严,消费金融领域市场竞争加剧,获客成本上升,也导致消费金融机构业绩增速放缓。

  融资仍是消金主旋律

  今年上半年,多家消费金融公司都出现了增资扩股、新任股东进入的情况。

  今年2月,长银消费金融注册资本由3亿元变更为9亿元。4月,杭银消费金融将注册资本增至12.6亿元,兴业消费金融将注册资本增至19亿元。6月,招联消费金融将注册资本28.59亿元增至38.68亿元。

  艾亚文认为,持牌消费金融机构增资背后也折射出行业整体的困境,融资渠道缺乏、资产端受制于银行,获客成本高,消费场景饱和。

  实际上,根据银保监会发布的《消费金融公司试点管理办法》规定,消费金融公司的最低注册资本为3亿元,资本充足率不低于10%。

  艾亚文表示,机构倾向于引入新的股东从资金和资源两方面缓解这些问题,但也有一些机构此前曾传出拟增资消息,但“雷声大雨点小”,实际增资低于预期,机构在增资方面更加谨慎,消费金融经过爆发式增长后行业正逐渐回归理性。

  新场景将成必争之地

  “持牌消费金融行业在未来一段时间内仍然有望呈现稳定发展的局面,行业内机构竞争也有可能加剧。”艾亚文表示,一些非持牌消费金融的行业巨头正在虎视眈眈盯着“这块肉”。

  对此,国家金融与发展实验室投融资研究中心主任黄国平表示,“金融科技+消费金融”的想象空间很大,这个场景已经成为各大金融科技竞相追逐的“蓝海”,而金融科技公司和消费金融公司之间的竞与合也备受市场瞩目。

  艾亚文认为,对于持牌消费金融机构来说,未来有场景和无场景的可能进一步分化,主要场景趋于饱和,新场景的市场争夺战将拉开帷幕,拥有较多新的场景资源的持牌消费金融机构在竞争中更有优势。姜樊

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